মাহমুদুর রশীদ, নির্বাহী সম্পাদক || ​​বিশেষ অনুসন্ধানী প্রতিবেদন | ঢাকা​"জীবনের সব সঞ্চয় এই ব্যাংকে রেখেছিলাম। এখন মেয়ের বিয়ের জন্য টাকা তুলতে এসে শুনি ব্যাংক টাকা দিতে পারছে না। প্রতিদিন আসি, খালি হাতে ফিরে যাই।"—ঢাকা একটি বেসরকারি ব্যাংকের কারওয়ান বাজার শাখার সামনে দাঁড়িয়ে কাঁদছিলেন অবসরপ্রাপ্ত সরকারি কর্মকর্তা আব্দুল আজিজ।​শুধু আব্দুল আজিজ নন, ব্যাংকিং খাতের নজিরবিহীন দুর্নীতি ও অনিয়মের কারণে দেশের একাধিক বেসরকারি ব্যাংকের সামনে এখন সাধারণ আমানতকারীদের এমন আহাজারি নিত্যদিনের চিত্র। ভুয়া নথিপত্র, অস্তিত্বহীন কাগুজে প্রতিষ্ঠান আর রাজনৈতিক ও প্রশাসনিক প্রভাব খাটিয়ে হাজার হাজার কোটি টাকা 'বেনামী ঋণ' হিসেবে বের করে নেওয়ার কারণে দেশের ব্যাংক ও আর্থিক খাত এখন খাদের কিনারায়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দুর্বল তদারকি এবং ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের একাংশের যোগসাজশে সাধারণ মানুষের আমানত লুণ্ঠন করে বিদেশে পাচার করা হয়েছে, যার খেসারত দিতে হচ্ছে সাধারণ গ্রাহকদের।​ভুয়া নথিপত্র ও কাগুজে প্রতিষ্ঠানের আড়ালে যেভাবে লুণ্ঠন​বাংলাদেশ ব্যাংক এবং বিভিন্ন গোয়েন্দা সংস্থার তদন্তে সম্প্রতি বেশ কয়েকটি বেসরকারি ও রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকে ভয়াবহ ঋণ জালিয়াতির চিত্র উঠে এসেছে। অনুসন্ধানে জালিয়াতির প্রধান যে কৌশলগুলো পাওয়া গেছে: ​অস্তিত্বহীন 'কাগুজে' প্রতিষ্ঠান: শুধুমাত্র ট্রেড লাইসেন্স আর ভুয়া ঠিকানা ব্যবহার করে শত শত কোটি টাকার ঋণ অনুমোদন করা হয়েছে। বাস্তবে এসব প্রতিষ্ঠানের কোনো অফিস বা ব্যবসার অস্তিত্ব নেই। ​অতিমূল্যায়িত বন্ধকী সম্পত্তি: যে জমির বাজারমূল্য ৫ কোটি টাকা, ভুয়া সার্ভেয়ারদের মাধ্যমে সেটির মূল্য ১০০ কোটি টাকা দেখিয়ে বড় অংকের ঋণ নেওয়া হয়েছে। ফলে ঋণ খেলাপি হলেও সেই বন্ধকী জমি বিক্রি করে ব্যাংকের পক্ষে অর্থ উদ্ধার করা অসম্ভব। ​পরিচালকদের 'পারস্পরিক' ঋণ আদান-প্রদান: এক ব্যাংকের পরিচালক অন্য ব্যাংকের পরিচালকের বেনামী প্রতিষ্ঠানকে ঋণ দিয়ে পারস্পরিক সুবিধা নিয়েছেন, যা ব্যাংকিং ভাষায় 'ইনসাইডার লেন্ডিং' বা অভ্যন্তরীণ ঋণ জালিয়াতি। ​নথিপত্র পর্যালোচনা করে দেখা গেছে, একটি নির্দিষ্ট ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ গত ৫ বছরে প্রায় ৮ হাজার কোটি টাকা এমন সব প্রতিষ্ঠানকে ঋণ দিয়েছে, যাদের অর্ধেকেরই কোনো বাস্তব ব্যবসায়িক কার্যক্রম নেই।​নজিরবিহীন তারল্য সংকট ও গ্রাহকদের ভোগান্তি​ঋণের নামে এই বিশাল অংকের টাকা বের করে নেওয়ার পর তা আর ব্যাংকে ফেরত আসেনি। এর ফলে ব্যাংকগুলোতে ভয়াবহ ‘তারল্য সংকট’ বা নগদ টাকার অভাব দেখা দিয়েছে। ​ব্যাংকগুলো আমানতকারীদের চাহিদামতো সামান্য টাকাও ফেরত দিতে পারছে না। ​অনেক শাখায় প্রতিদিন গ্রাহকদের জন্য লেনদেনের সীমা ৫ থেকে ১০ হাজার টাকায় নামিয়ে আনা হয়েছে। ​ব্যাংকগুলোর বিপুল পরিমাণ খেলাপি ঋণ (NPL) আড়াল করতে কাগজে-কলমে 'নমনীয় পুনঃতফসিল' করা হচ্ছে, যা আসলে পরিস্থিতিকে আরও জটিল করছে। ​আর্থিক ক্ষতির বিশাল খতিয়ান​বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ হিসাব অনুযায়ী, দেশের ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে রেকর্ড আড়াই লাখ কোটি টাকার বেশি। তবে অর্থনীতিবিদদের মতে, অবলোপন করা ঋণ ও মামলার কারণে আটকে থাকা টাকা হিসাব করলে এই পরিমাণ ৪ লাখ কোটি টাকা ছাড়িয়ে যাবে।​অনুসন্ধানে দেখা যায়, গত এক দশকে বেনামী ঋণের বড় অংশই বিভিন্ন চোরাপথে এবং হুন্ডির মাধ্যমে বিদেশে পাচার করা হয়েছে। খেলাপি ঋণের এই বিশাল বোঝার কারণে ব্যাংকগুলোর প্রভিশন বা নিরাপত্তা সঞ্চিতির ঘাটতি দেখা দিয়েছে, যা পুরো আর্থিক খাতের ওপর আস্থার সংকট তৈরি করেছে।​সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের বক্তব্য​একটি ভুক্তভোগী ব্যাংকের বর্তমান পরিচালনা পর্ষদের এক সদস্য (যিনি সম্প্রতি পুনর্গঠিত পর্ষদে যুক্ত হয়েছেন) নাম প্রকাশ না করার শর্তে বলেন-আগের পর্ষদ ও প্রভাবশালী কিছু গ্রুপ জোরপূর্বক এবং ভুয়া নথির মাধ্যমে সব টাকা বের করে নিয়ে গেছে। আমরা এখন ব্যাংকটিকে বাঁচানোর চেষ্টা করছি। বাংলাদেশ ব্যাংকের সহায়তায় তারল্য সংকট কাটানোর চেষ্টা চলছে, তবে লুণ্ঠিত টাকা উদ্ধার না হওয়া পর্যন্ত গ্রাহকদের সম্পূর্ণ স্বস্তি দেওয়া কঠিন। ​বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন ঊর্ধ্বতন মুখপাত্র জানান - ​আর্থিক খাতের শৃঙ্খলা ফেরাতে বেশ কয়েকটি ব্যাংকের পর্ষদ ভেঙে দেওয়া হয়েছে এবং বিশেষ নিরীক্ষা (Special Audit) চালানো হচ্ছে। বেনামী ঋণের সঙ্গে জড়িতদের চিহ্নিত করে আইনি ব্যবস্থা নেওয়া হচ্ছে। আমানতকারীদের স্বার্থ রক্ষায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক সর্বোচ্চ চেষ্টা করছে। ​সংকট উত্তরণে নীতিগত সুপারিশ​১. স্বাধীন ব্যাংকিং কমিশন গঠন: রাজনৈতিক প্রভাবমুক্ত একটি স্বাধীন কমিশন গঠন করে প্রতিটি বড় ঋণ জালিয়াতির ঘটনার তদন্ত এবং অর্থ উদ্ধারে বিশেষ ট্রাইব্যুনাল গঠন করতে হবে।২. বেনামী সম্পত্তি ও অর্থ বাজেয়াপ্তি: ঋণ জালিয়াতির মাধ্যমে অর্জিত দেশি-বিদেশি সব সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার জন্য দ্রুত আইনগত পদক্ষেপ নেওয়া প্রয়োজন।৩. বাংলাদেশ ব্যাংকের স্বায়ত্তশাসন: ঋণ অনুমোদন ও খেলাপিদের ছাড় দেওয়ার ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ওপর সব ধরণের রাজনৈতিক হস্তক্ষেপ বন্ধ করতে হবে। ৪. ফৌজদারি বিচার: ব্যাংক লুটের সঙ্গে জড়িত পরিচালক, গ্রাহক এবং ঋণ মূল্যায়নে সহায়তাকারী ব্যাংক কর্মকর্তাদের কঠোর ফৌজদারি শাস্তির আওতায় আনতে হবে।